A América tem um número estimado de 11.6 milhões de empresas de propriedade de mulheres que geram mais de $ 1.7 trilhões em receita, de acordo com o Relatório 2017 de Negócios de Mulheres de Propriedade Feminina da American Express. Apesar de seu crescimento nas últimas duas décadas, as mulheres empreendedoras ainda enfrentam mais desafios do que os homens quando se candidatam a financiamento de pequenas empresas. As empresas detidas por mulheres (empresas nas quais uma mulher detém uma participação percentual de 51 ou mais) empregam cerca de 9 milhões de trabalhadores e representam quase 40 por cento das empresas do sector privado dos EUA.
A análise 2 da Biz2017Credit dos negócios da 25,000 descobriu que as taxas de aprovação de empréstimos para pequenas empresas eram de 15 a 20 por cento mais altas para candidatos do sexo masculino do que para empresas de propriedade de mulheres. O Biz2Credit examinou os dados primários enviados pelos próprios proprietários dos negócios em seus pacotes de aplicativos de empréstimo e descobriu que as empresas pertencentes a mulheres estavam atrás de suas contrapartes masculinas em termos de receita média anual ($ 210,000 vs. $ 363,414). Enquanto os lucros das empresas pertencentes a mulheres aumentaram 61 por cento de 2015 para 2016 para $ 117,064, negócios pertencentes a homens geraram ganhos médios de $ 195,574.
Não há dúvida de que as empresas pertencentes a mulheres são bem-sucedidas. As receitas entre empresas pertencentes a mulheres que geraram mais de US $ 1 milhões por ano aumentaram em 104% durante a última década. Além disso, o número de empresas de propriedade de mulheres que geraram $ 500,000 para $ 999,999 cresceu 88, de acordo com o relatório da American Express sobre o estado das mulheres.
A atmosfera econômica para os empréstimos para pequenas empresas é geralmente positiva. À medida que a economia melhorou em 2017 e como o mercado de ações continua a bater recordes aparentemente em uma base semanal, os donos de empresas que poderiam ter evitado o empréstimo de dinheiro estão entrando novamente nos mercados de crédito. Embora o Federal Reserve tenha aumentado as taxas de juros três vezes em pouco mais de um ano, o custo do capital ainda é relativamente baixo.
As empresas pertencentes a mulheres - e as pertencentes a homens também - estão tendo mais facilidade em encontrar financiamento. O Biz2Credit Small Business Lending Index para dezembro 2017 descobriu que os grandes bancos estão concedendo 25.2 por cento dos pedidos de empréstimo que recebem. De fato, as taxas de aprovação de empréstimos em grandes bancos mostraram uma trajetória ascendente lenta mas constante em toda a 2017. Enquanto isso, bancos regionais e bancos comunitários concedem cerca de 49 por cento dos pedidos de financiamento que recebem. Assim, os candidatos têm uma chance aproximada de 50-50 de garantir capital de um pequeno banco no ambiente econômico atual.
Além disso, investidores institucionais (fundos de pensão, seguradoras, fundos familiares e outros) entraram no mercado de crédito para pequenas empresas dos EUA em busca de rendimentos mais altos. Como hoje há muitos dados disponíveis de potenciais tomadores de empréstimos, eles podem realizar sua própria análise e minimizar os riscos para níveis baixos. Concorrência no mercado de empréstimos está gerando melhores ofertas para os pequenos empresários.
Então, quais são as melhores opções para empréstimos para empresas de propriedade de mulheres?
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Um empréstimo a prazo é um empréstimo bancário tradicional para uma pequena empresa. A empresa empresta uma quantia em dinheiro e depois paga o dinheiro de volta com juros para o banco em entrevistas regulares durante um certo período de tempo.
Empréstimos da SBA
O Small Business Administration (SBA) não faz empréstimos diretamente. Em vez disso, fornece garantias governamentais sobre empréstimos a pequenas empresas que são emitidos pelos parceiros de empréstimo autorizados pela agência. O apoio do governo reduz a exposição ao risco para os bancos e outros credores, diminuindo assim o risco e incentivando os empréstimos. Como o SBA minimiza o risco associado ao empréstimo de pequenas empresas, os bancos se tornam mais dispostos a emprestar.
Por meio do programa de empréstimos 7 (a), a SBA garante à 50 uma porcentagem de 85 de um empréstimo bancário até $ 5,000,000 (portanto, a garantia máxima é de aproximadamente $ 3,750,000). A porcentagem que o SBA garantirá é baseada em fatores como o valor solicitado e os usos do financiamento. Empréstimos da SBA geralmente vêm a taxas de juros de sete a oito por cento. É importante notar que, devido ao envolvimento do governo, há mais burocracia e o tempo necessário para a aprovação é maior do que com outros tipos de financiamento.
microempréstimos
Os microcréditos são feitos em quantidades geralmente abaixo de $ 50,000 e são úteis para startups. Para empresas de propriedade de mulheres que não precisam de uma grande quantidade de capital, os microcréditos podem dar um impulso. Este tipo de financiamento ajuda as mulheres que estão executando startups que ainda não têm um histórico de pagamento de dívidas ou empresas em crescimento em áreas que são sub-atendidas pelos bancos.
Linhas de Negócios de Crédito
As empresas pertencentes a mulheres devem considerar a possibilidade de solicitar uma linha de crédito a partir da qual possam atrair quando a necessidade de financiamento surgir inesperadamente. As linhas de crédito também podem ser úteis para as empresas sazonais durante as temporadas. O dinheiro fica em uma conta de débito disponível sempre que o proprietário da pequena empresa precisar usá-lo.
Geralmente, leva cerca de uma semana para abrir uma linha de crédito comercial (assumindo que o tomador tenha uma classificação de crédito decente). A taxa anual para manter a linha aberta é de US $ 100 a US $ 250, e os bancos geralmente dispensam a taxa no primeiro ano. As taxas de juros para as linhas de crédito das empresas variam desde o percentual principal + 1.75 até o principal + 9.75 por cento no momento.
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